| 前言對于買房的小伙伴們來說 最頭疼的莫過于支付首付后每個月還要擠出一大筆錢來繳付月供了。其實 支付房貸的方法不止一種 提前還貸是最不可取的 要怎樣才能減輕負擔呢? 在中國人的觀念里 有房才有家。除了“富二代”外 許多家庭祖祖輩輩都淪為了房奴。對于正處于打拼期的人來說 無論當前有沒有面臨還房貸的問題 該來的總是要來的 所以提前了解清楚買房還貸的一些門道 可以避免以后吃虧。 眾所周知。 買房先要付首付 根據國家規定 個人住房按揭貸款首付款比例不得低于30% 購買自住住房且套型建筑面積90平方米以下的首付款比例為20%。繳付了首付款外 每個月還需要支付房貸。其實 還房貸是一項技術活 我們怎樣才能獲得最大收益呢? 還房貸的方法一般分為等額本息和等額本金兩種 當然手頭不緊的話可以一次性付全款 在不影響生活質量的前提下資金充足的話也可以提前還貸。那么 等額本息和等額本金還貸法有什麼差異呢? 等額本息屬于平均分配的還款法 即每個月的還款額一樣 月供中一部分還本金 一部分還利息。前期是本金比重小 利息比重大 到后期則為本金比重大 利息比重小。 等額本金是一種遞減的還款法 即還貸的前半段時間。 還貸負擔會比較重 尤其是第一個月民間二胎 但隨后每個月都會相對遞減。因為每個月需要還的本金其實都是一樣的 但由于往后本金逐漸減少 所以利息也會相應的減少。 舉個例子：假設需要貸款100萬元 期限20年 按照商貸利率4.9%來計算的話民間二胎房貸 等額本息和等額本金付款情況如下： 可見 從還款總額上來看 等額本息要高于等額本金 兩者只差為78624.05元。不過 雖然等額本金還貸更加劃算 目前更多的人還是愿意選擇等額本息的方法。這是因為 雖然等額本金付款總額更少 但是在還貸初期需要背負較重的壓力 以上述例子來看 前幾個月的月供都達到8000元以上房屋借款 相比等額本息的6500元要高許多 這對于剛支付完首付的人來說 很容易被過高的債務壓得喘不過氣來。 而等額本息的還款方式則是利用多一點的利息來減輕最初時的還款壓力 這種方式的好處在于 如果有更加理想的理財渠道的話 可以通過賺取更多收益抵消房貸產生的債務 減輕壓力。 例如 在等額本息還款的情況下 在最開始的時候會比等額本金方式省下近2000元 一年下來可以達到2萬元左右 利用這筆錢投資禮德財富年化收益率為15%的產品 一年可以賺回3000元的收益 如此往復 20年下來 投資理財的收益就能彌補等額本金的差價 甚至賺取到更多的收益。如果在投資期間參與了禮德財富平臺推出的理財活動 如加息、投資返現獎勵等。 收入就更加可觀了。 可見 如果有巧妙理財渠道的話 當然選擇等額本息更劃算。另外 如果還貸期間攢了足夠的資產 建議也不必急著提前還貸。這是因為 現在貸款的利率很低(商業貸款利率4.9%) 而只要能選擇超過這個利率的理財產品 投資的回報率能夠高于貸款成本 所以 能借到銀行的錢就是賺到了 為何要急著把錢還給銀行呢?（責任編輯：HN666） |
