| 摘要：劉先生夫婦是80後夫妻。 結婚已經6年 現時在考慮生二孩 但由於家裡還有一個5歲的孩子 再生一個的話 經濟壓力比較大。現時劉先生夫婦有15萬元家庭存款新光產險網路投保 有房有車 沒有貸款。夫妻倆都在事業單位上班 月收入9000元……12月31日：“二孩”到底生還是不生？“兒女雙全”固然值得期待 但在這背後則是較為沉重的家庭經濟負擔。如果打算響應國家號召 明年生育二胎 調整理財規劃則是勢在必行。理財案例劉先生夫婦是80後夫妻 結婚已經6年 現時在考慮生二孩 但由於家裡還有一個5歲的孩子 再生一個的話 經濟壓力比較大。現時劉先生夫婦有15萬元家庭存款。 有房有車 沒有貸款。夫妻倆都在事業單位上班 月收入9000元 現時每個月平均支出約6000元 其中養車一個月要1000元產險名詞 孩子參加培訓班一個月也要1000元。由於雙方父母年齡都大了 如果他們要二孩的話 就必須考慮請保姆帶孩子 一個月約要3000元薪水。理財目標1、减少“二孩”出生後財務負擔；2、提前做好教育等系列費用儲備。【理財建議】中國銀行（行情601988 買入）湘江新區支行財富管理中心主任彭韻認為 在新增職業收入和平衡家庭支出的基礎上 合理規劃家庭的結餘資金 以上理財目標是可以實現的。理財規劃1、提高家庭準備金儲備比例。考慮劉先生家庭如果新增新成員 將使得家庭備用金（用來應對家庭意外支出的資金）的比例需要提升到6-12個左右的支出量。這部分資金的三分之一可以存成活期 滿足特別緊急事件 其餘部分可以貨幣基金留存 兼顧收益和流動性。2、充分運用負債優化結構。當前劉先生家中無任何負債新光保險 家庭的財務負擔比例為零 同時夫妻雙方都在事業單位上班 信譽良好 工作穩定性高 可以適度利用雙方個人信用額度來發展家庭財富。例如 可以通過辦理信用卡來優化家庭的財務結構 不僅獲得1-2個月的現金流 同時可充分利用信用卡相關優惠活動减少生活開支。3、綜合配寘提高中長期投資。就投資而言 劉先生現時的配寘相對單一。除去準備金後的資金 一部分可以用來購買銀行類的理財產品 兼顧穩健與收益。考慮到其可用資金不多 及目標實現的時間較長 建議及早選擇基金定投的筦道 起點低 在較長期限內分散風險 積少成多 實現資產保值增值 如果未來家庭收入提升。 還可以加大每月定投的金額 獲得更豐厚的投資回報 從而滿足未來兩個小孩的隨年齡增長的生活、教育費用開支。4、逐步完善家庭保障體系。現時劉先生夫婦屬於典型的“夾心層” 是整家老小的家庭經濟支柱 夫妻雙方 尤其是先生應適當新增配寘商業保險來獲得更多的保障。考慮現時狀況 可考慮消費型人身意外險、重疾險。儘量降低家庭的風險敞口。待收入條件提升後 可新增雙方保額及儲蓄型壽險 在滿足父母保障之餘 為孩子新增教育金險。 |
